买楼贷款时，选择合适的贷款方式是非常重要的。以下是一些建议，帮助你做出明智的决策：

优先选择公积金贷款

公积金贷款的利率通常低于商业贷款，能大大降低购房成本。近年来，公积金政策不断放宽，贷款额度也有所提高，从80万增加到120万。

如果公积金贷款额度不足以支付全部房款，可以考虑组合贷款，即同时使用公积金贷款和商业贷款。组合贷款可以综合两者的优势，既满足较高的贷款额度需求，又能享受公积金贷款的低利率。

了解不同还款方式

等额本金还款：每月还款额逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变。适合早期收入较高、后期收入可能降低的人群。

等额本息还款：每月还款额保持不变（调整利率除外），前期利息占比较大，后期本金比重逐渐增加。适合每月有固定收入的人群。

合理估算购房资金

在办理贷款前，要对自己的资金进行详细估算，包括首付款、后期税费、维修基金、物业费、装修费等费用，确保购房预算的准确性。

选择合适的贷款银行

根据自己的需求和银行的贷款政策，选择一家合适的银行申请贷款。不同银行的贷款利率、审批流程和服务质量可能会有所不同。

注意贷款额度和期限

申请贷款时，要量力而行，确定适合自己的贷款金额和期限。贷款期限越长，每月还款额通常越低，但总利息支出会增加。

提供真实有效的资料

申请贷款时，提供的资料必须真实有效，包括收入证明、银行流水、购房合同等。虚假资料可能导致贷款申请失败或影响信用记录。

按时还款避免罚息

一旦与银行签订借款合同，应确保在每月约定的还款日前足额存入还款账户，避免因疏忽造成违约和罚息。

通过以上步骤和建议，你可以更加明智地选择适合自己的贷款方式和银行，从而降低购房成本，顺利完成购房计划。