养老金贷款的计算方法如下：

贷款额度计算

贷款额度通常以全省上年度社会平均工资的60%为基数，按20%比例确定贷款额度。

贷款额度不能超过缴纳养老保险费总额。

贷款期限

贷款期限最高为12年。

借款人达到法定退休年龄，符合待遇领取条件时，自领取基本养老金当月起，按银行法定等额扣划当期应偿还贷款本息，扣划后余额部分由贷款银行发给借款人。

年龄与贷款年限

借款人年龄与贷款年限之和通常不得超过70岁。

若借款人60岁，则最多贷款10年。

月负债与月收入

借款人月负债不得超过月收入的50%。

例如，退休金4500元的50%就是2250元，若房贷利率按3.5%算，贷款期限按10年算，最多可以贷款22万。

其他注意事项

借款人需要满足一定条件，例如人身保险确保也无法申请贷款。

退休后才能领取养老金，且收益率相对较高。

这些计算方法可以帮助借款人在申请养老金贷款时，更好地了解自己的贷款额度、期限和其他相关条件。建议在申请贷款前，仔细了解相关政策和银行的具体要求，以确保顺利获得贷款。