购买商业保险时，以下是一些关键点，可以帮助您做出划算的决策：

明确保险需求

确定您需要哪些类型的保险，如意外险、健康险、人寿保险、财产保险等。

考虑您的年龄、健康状况、职业、收入等因素，选择合适的保险产品。

合理搭配险种

根据自身需求合理搭配不同的保险产品，避免重复投保。

考虑综合投保，以获得更全面的保障。

控制保费支出

保险费用应控制在年收入的10%~15%之间，避免给家庭带来经济压力。

选择适合的保险公司和产品

比较不同保险公司的报价和服务质量。

考虑保险公司的信誉度和偿付能力。

注意保险条款

仔细阅读保险合同，了解保险责任、保险金额、保险期限等关键信息。

注意保险条款中的免责条款和附加条款，以免影响理赔。

考虑年龄和健康状况

年轻时购买保险通常保费更低，健康告知也更容易通过。

考虑长期保险产品的缴费期限，选择最长的缴费期限可以减轻保费压力。

跟踪和管理保单

定期评估保险公司的经营状况和保单的变化情况。

调整保额和保障范围以适应个人需求的变化。

通过以上步骤，您可以更加明智地选择适合您的商业保险产品，确保既获得必要的保障，又不会造成过重的经济负担。