信用卡在以下情况下会变呆账：

逾期天数达到181天以上：

如果信用卡逾期天数达到181天以上，经过银行多次催收无果，且无法联系上持卡人的情况下，银行就会将该笔欠款设为呆账。

持卡人不幸身亡或身残丧失还款能力：

如果持卡人因不幸身亡或身残丧失还款能力，并且没有可用于抵偿欠款的财产，在经银行确认以后，也会转为呆账。

因此，信用卡在逾期181天以上，并经银行多次催收无果且无法联系到持卡人的情况下，会被认定为呆账。此外，如果持卡人因特定原因无法偿还欠款，也会被转为呆账。